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Quand il s’agit d’assurance, les gens ont tendance à ignorer la notification. Parce que souvent, ce sont des pubs. Mais le courrier qui arrive est crucial pour 18 millions de Français pour ce début d’année. Il concerne l’assurance-vie et mérite toute votre attention.
Pourquoi ? Parce qu’il offre une vision claire sur les performances du contrat. Il peut donc influencer vos décisions pour la suite de votre contrat. Voici tous les détails.
Un placement incontournable en France
En France, l’assurance-vie a sa place dans les placements préférés des gens. En effet, elle compte aujourd’hui 18 millions de souscripteurs, soit 25 % de la population, souligne Le Journal du Net. Pour ces contrats, 38 millions de bénéficiaires en sont déclarés.
Si certaines s’y souscrivent pour préparer sa retraite, d’autres le font pour fructifier leur épargne. Quelques-uns la choisissent également pour transmettre leur patrimoine. Voilà en tout les trois raisons qui poussent les épargnants à souscrire à une assurance-vie.
Cependant, malgré cet engouement, tous les contrats ne se valent pas. D’où l’importance de ce courrier qui s’adresse aux détenteurs. Ils vont en fait recevoir un document qui les informera un peu plus sur comment leur épargne a évolué.
Que contient ce courrier de l’assurance-vie ?
Comme chaque année, en février et en mars, les assureurs ont l’obligation d’envoyer un courrier à leurs assurés. La raison ? Pour détailler les opérations effectuées du 1er janvier au 31 décembre.
Ainsi, dans ce relevé annuel de l’assurance-vie, vous allez découvrir les intérêts que vous avez cumulés. Pour les fonds en euros, le rendement mentionné est déduit des frais de gestion. Rappelons qu’en 2024, le taux moyen était de 2,5 %. Quant aux investissements en unités de compte (UC), les intérêts moyens ont atteint les 3,88 %.
Ce courrier récapitule aussi les frais de gestion, qui est de 0,6 à 1 % du capital. Cette ligne doit attirer votre attention, parce qu’elle vous donne une idée sur les sommes déduites de votre argent. Alors, si vous remarquez que les frais sont trop élevés, l’offre devient moins compétitive.
Votre assureur vous détaille également vos opérations, par exemple les versements, les retraits ou encore les arbitrages.
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Analysez votre contrat d’assurance-vie
Pour ces informations, ne surveillez pas seulement votre boîte mail. Votre assureur peut vous envoyer le relevé annuel dans votre boîte aux lettres. Gardez aussi un œil sur la notification de votre application bancaire ou sur le message de l’espace client de votre banque.
Dès que vous recevez ce relevé, ne vous contentez pas de simplement le lire. Prenez plutôt le temps d’examiner votre assurance-vie, pour vous assurer de son rendement. Pour cela vous avez juste à comparer votre contrat au rendement moyen sur le marché.
En plus, dans ce courrier, la loi Pacte impose aux assureurs d’indiquer le rendement moyen des nouveaux contrats proposés. Alors, si vous l’estimez nécessaire, demandez une modification sur votre contrat actuel.
Vous pouvez par exemple renégocier votre contrat avec votre assureur. Il est aussi possible de modifier la répartition de votre épargne, en unités de compte ou en fonds en euros. Enfin, si vous pensez qu’aucune issue ne vous convient, changer d’assureur en choisissant un contrat adapté à vos attentes.
En somme, ce courrier n’est pas à prendre à la légère. C’est le moment de faire le point sur la suite de votre assurance-vie.
