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120 milliards d’euros. C’est la somme que les Français investiront cette année dans des placements financiers, selon les prévisions de l’économiste Cyril Blesson, relayées par MoneyVox. Mais où ira cet argent ? Le Livret A continuera-t-il de séduire les épargnants ? Ou bien se tourneront-ils vers d’autres produits financiers pour tenter de faire fructifier leur capital ?
Cette année s’annonce décisive pour les placements. Entre sécurité et rentabilité, certains risquent de briller, tandis que d’autres pourraient décevoir.
Le livret A, toujours préféré des Français ?
C’est officiel ! Le taux du Livret A va chuter à partir du 1er février 2025. En effet, il chutera à 2,4 % après un gel de 3 % pendant deux ans. Un taux maintenu jusqu’en août 2025. Cette mesure déçoit évidemment les épargnants, qui voyaient dans ce livret un placement sûr et rémunérateur.
Pour le calcul du taux, le ministère de l’Économie, des Finances et de la Souveraineté a appliqué la formule réglementaire. Pour rappel, cette dernière prend en compte l’inflation et les taux courts interbancaires. Ainsi, cette baisse du taux du Livret A s’explique par le recul de l’inflation, passant de 4,9 % en 2023 à 2 % en 2024.
Alors, malgré cela, le Livret A continue-t-il de séduire les épargnants ? D’après MoneyVox, il est peu probable que ce placement bénéficie d’un afflux massif de dépôts.
Toutefois, dans un contexte économique incertain, marqué par un marché du travail moins stable, les Français devraient continuer à privilégier l’épargne de précaution. Ce qui fait qu’il reste une valeur sûre pour ceux qui veulent sécuriser leurs économies.
Des placements également moins attractifs
Avec un taux de rémunération de 2,4 %, le Livret A ne fait plus rêver les épargnants. Mais ce n’est pas le seul placement qui perd de son attrait.
La tendance baissière touche aussi d’autres produits d’épargne réglementée. Par exemple, le taux du LEP, actuellement à 4 %, va chuter à 3,5 %. Le PEL n’échappe pas à la règle, avec une baisse de 2,25 % à 1,75 %. Quant au LDDS, il suit le même chemin que le Livret A.
Mais ce n’est pas tout ! MoneyVox affirme que la baisse du taux du Livret A aura un impact sur les comptes à terme. Ces derniers seront en effet moins attractifs par rapport à l’année dernière. Aussi, l’économiste Cyril Blesson indique que les supports en unités de compte ralentiront en 2025.
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La collecte devrait atteindre 31,4 milliards d’euros, contre 34,5 milliards en 2024. Ce déclin s’explique par les « difficultés des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et du CAC 40 en 2024 ». En parallèle, les investissements en titres, hors UC perdront de l’attrait, selon l’économiste.
L’alternative au Livret A ?
Alors quel sera le placement qui saura remplacer le fameux Livret A ? Cyril Blesson affirme que ce sont les livrets bancaires soumis à l’impôt qui ont de quoi séduire les épargnants. Pourquoi ? « Les banques seront intéressées à collecter des dépôts et, donc, à proposer des taux attractifs », explique l’économiste, cité par MoneyVox.
Ainsi, les banques proposeront des taux plus attractifs que le Livret A, en particulier pour les obligations à long terme. En 2025, l’Assurance vie devrait donc rester un placement clé. Après un succès vers fin 2024, Cyril Blesson prévoit que cette tendance se poursuive cette année.
Sachez que l’Assurance vie a enregistré un versement de 4 milliards d’euros en novembre, un chiffre inédit depuis 2010. Les fonds euros suivront également cette dynamique. L’économiste anticipe une collecte nette proche de 5,5 milliards d’euros.
Source : MoneyVox
