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Une fraude au compte bancaire, bien que méconnue, continue de faire des victimes. Et le scénario se répète ! En 2022, BFMTV relatait le cas de Corinne. Cette dernière, en pleine acquisition immobilière, avait transféré par erreur la somme de 160 000 euros sur le compte d’un escroc. Comment les arnaqueurs ont-ils procédé ? Puis, quelles responsabilités pour les banques ? Nous vous répondons.
L’argent transféré vers le compte bancaire de l’escroc
Votre compte bancaire pourrait être en danger, et ce, sans même que vous vous en rendiez compte. Depuis quelques années, une fraude redoutable fait des ravages : l’usurpation d’IBAN. Peu médiatisée, elle n’en est pas moins destructrice.
Imaginez transférer des dizaines, voire des centaines de milliers d’euros à un escroc sans le savoir… C’est ce qui arrive à de nombreuses victimes, souvent dans le cadre de transactions importantes. Par exemple lors d’un achat immobilier ou d’un règlement professionnel.
L’escroquerie repose sur une stratégie bien rodée. Les fraudeurs ciblent des échanges entre un client et un professionnel, comme un notaire et son client. Ils piratent une boîte mail et interceptent un message contenant les informations bancaires nécessaires pour un virement.
L’escroc modifie habilement l’IBAN avant que l’e-mail n’atteigne son destinataire. Le client, persuadé que les informations viennent de son interlocuteur habituel, effectue alors le transfert d’argent. Malheureusement, les fonds disparaissent immédiatement vers un compte frauduleux.
Des montants astronomiques détournés
Bien que ce type de fraude reste rare en termes de fréquence, elle frappe là où ça fait mal : au compte bancaire. Selon les dernières données de BFMTV, les virements frauduleux représentent une part importante des montants détournés dans les fraudes bancaires.
En 2024, près de 29 % des sommes volées étaient par virements frauduleux, à travers des techniques sophistiquées comme la manipulation des IBAN.
L’une des raisons de l’efficacité de cette fraude au compte bancaire est le manque de vigilance dans les procédures bancaires actuelles. Jusqu’à présent, les banques n’ont pas l’obligation de vérifier si le nom du bénéficiaire du virement correspondait à l’IBAN fourni. Ce vide juridique permettait aux fraudeurs d’agir presque impunément.
Une réglementation en cours d’évolution
Face à la multiplication des cas et aux montants considérables en jeu, des mesures commencent enfin à voir le jour. Dès octobre 2025, une nouvelle règle imposera aux banques de vérifier la cohérence entre comptes bancaires, notamment l’IBAN. Elles doivent aussi confirmer le nom du bénéficiaire avant de valider un virement.
Cette avancée, annoncée par l’Observatoire de sécurité des moyens de paiement, pourrait freiner significativement les tentatives de fraude.
Cependant, cette mesure soulève des interrogations. Si une banque échoue à effectuer cette vérification, sera-t-elle tenue responsable ? Les clients pourront-ils réclamer un remboursement intégral des fonds volés ? Ces points devront être clarifiés pour garantir une véritable protection des usagers.
Gardez le contrôle de votre compte bancaire
En attendant l’entrée en vigueur de ces nouvelles règles, la vigilance reste votre meilleure alliée pour protéger votre compte bancaire.
Lorsque vous devez effectuer un virement important, prenez toujours le temps de vérifier chaque détail. Assurez-vous que les informations reçues correspondent à celles attendues. N’hésitez pas à contacter directement votre interlocuteur pour confirmer l’authenticité des données bancaires.
Par ailleurs, méfiez-vous des e-mails suspects. Une adresse légèrement différente, des fautes dans le contenu, ou encore une mise en forme inhabituelle doivent vous alerter. Ce sont souvent des indices révélateurs d’une tentative de fraude au compte bancaire.
Enfin, si vous avez le moindre doute, reportez l’opération et demandez conseil à votre banque.
Source : RMC – BFMTV
