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La retraite est un tournant majeur de la vie, qui exige une planification soignée. Le montant de votre pension dépend en effet de plusieurs facteurs, comme votre durée de cotisation ou encore votre salaire. Pour améliorer votre pension, il existe quelques astuces à connaître et à mettre en œuvre. Voici sept conseils pour optimiser son montant.
1. Reporter votre départ à la retraite d’un an
Si vous avez des revenus élevés en fin de carrière, il serait judicieux de reporter votre départ à l’année suivante. En effet, le calcul de votre pension se base sur vos 25 meilleures années de salaire.
Or, si vous partez en cours d’année, celle-ci ne sera pas prise en compte intégralement. Il faut donc avoir travaillé l’année entière pour qu’on la comptabilise dans vos 25 meilleures années. Ainsi, vous pourrez bénéficier d’un salaire annuel moyen plus élevé, et donc d’une pension plus importante.
2. Partir à la retraite au début d’un trimestre
Le nombre de trimestres cotisés est un élément essentiel pour déterminer le montant de votre pension. Pour valider un trimestre, il faut avoir cotisé sur un salaire équivalent à 150 fois le SMIC horaire.
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Toutefois, si vous partez en cours de trimestre, vous risquez de perdre un trimestre. Il vaudra donc mieux partir à la retraite au début d’un trimestre civil. C’est-à-dire le 1er janvier, le 1er avril, le 1er juillet ou le 1er octobre.
3. Obtenir une surcote à la fin d’un trimestre
Si vous avez cotisé plus de trimestres que nécessaire pour obtenir le taux plein, vous pouvez bénéficier d’une surcote. Il s’agit d’une majoration de votre pension de 1,25 % par trimestre cotisé au-delà du nombre requis. Pour profiter de cette surcote, il faut partir à la retraite après avoir atteint l’âge légal.
4. Attendre un peu lorsque vous êtes en maladie
Si vous êtes en arrêt maladie au moment d’atteindre l’âge légal, ne demandez pas votre retraite tout de suite. En fait, les indemnités journalières que vous percevez vous permettent de valider des trimestres supplémentaires.
Il faut savoir que 60 jours d’indemnités journalières équivalent à un trimestre. Ainsi, si vous êtes en arrêt maladie pendant 6 mois, vous validez 3 trimestres.
5. Signaler le chômage non indemnisé
Si vous avez connu des périodes de chômage non indemnisé dans votre carrière, n’oubliez pas de les signaler à votre caisse de retraite. En effet, ces périodes peuvent vous permettre de valider des trimestres. Selon l’époque à laquelle vous avez été au chômage, vous pouvez valider jusqu’à 4 ou 6 trimestres supplémentaires.
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6. Demander la retraite progressive
Si vous souhaitez diminuer votre activité sans arrêter de travailler, vous pouvez choisir la retraite progressive. Il s’agit d’un dispositif qui vous permet de toucher une partie de votre pension tout en continuant à cotiser pour votre retraite future.
Pour bénéficier de la retraite progressive, vous devez avoir au moins 60 ans, et justifier de 150 trimestres validés. La retraite progressive vous permet de cumuler une fraction de votre pension avec votre salaire, selon un coefficient de calcul.
7. Racheter des trimestres manquants
Enfin, si vous n’avez pas cotisé suffisamment de trimestres pour obtenir le taux plein, vous pouvez racheter des trimestres manquants. Il s’agit d’une opération qui vous permet de verser une somme à votre caisse de retraite pour valider des trimestres supplémentaires.
Le rachat de trimestres peut ainsi vous permettre d’augmenter le montant de votre pension, ou de partir plus tôt à la retraite.
