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Placer son argent sur un Livret A, c’est souvent vu comme un choix sûr, sans prise de tête. Mais derrière cette image rassurante, une règle joue contre vos intérêts et pourrait bien grignoter silencieusement vos économies. Peu connue, elle mérite pourtant toute votre attention.
Livret A, le placement préféré des Français malgré tout
Le Livret A règne sans partage dans le cœur des Français. Plus de 55 millions de titulaires, une popularité jamais démentie, une simplicité rassurante… Ce placement coche toutes les cases pour séduire. Surtout dans un pays où l’épargne représente près de 17 % du revenu moyen, comme le rappelle la Fédération bancaire française.
Mais depuis quelques mois, le Livret A vit des jours moins heureux. Son taux d’intérêt a chuté à 2,4 % début 2025. D’après Marie France, une nouvelle baisse à 1,7 % est pourtant à craindre pour août.
Autant dire que le rendement n’est plus vraiment au rendez-vous. Dans ce contexte, chaque détail compte pour ne pas laisser filer ses économies. Et l’un d’eux, souvent ignoré, peut sérieusement peser dans la balance.
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La règle qui vous fait perdre de l’argent sur le Livret A
Derrière le fonctionnement du Livret A se cache une règle vieille comme son histoire : la règle de la quinzaine. Concrètement, les intérêts ne se calculent pas chaque jour, mais deux fois par mois : le 1ᵉʳ et le 16. Et attention, ça change tout.
Si vous effectuez un dépôt le 2 avril, votre argent ne commencera à produire des intérêts qu’à partir du 16 avril. Deux semaines entières sans rien rapporter ! Inversement, retirer vos économies juste avant une quinzaine vous prive des gains de la période.
Une épargne qui semble stagner
Ce mécanisme, souvent ignoré, explique pourquoi certaines épargnes semblent stagner malgré des versements réguliers. Pour maximiser les intérêts de votre Livret A, il devient donc essentiel de synchroniser dépôts et retraits. Ainsi, il faut placer juste avant le 1ᵉʳ ou le 16, et retirer juste après.
« Les intérêts sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois. Les sommes déposées produisent des intérêts si elles sont placées par quinzaines entières. Exemple : En cas de dépôt d’argent sur le livret A entre le 1er mai et le 15 mai, le dépôt sera pris en compte par la banque le 16 mai .», confirme Service-Public.fr.
Optimiser son calendrier, c’est peut-être simple sur le papier. Mais c’est surtout indispensable pour faire respirer son Livret A dans un contexte où chaque euro a du poids.
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La règle touche aussi d’autres épargnes
Le Livret A n’est pas seul à appliquer cette fameuse règle de la quinzaine, rappelle Marie France. Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), le Livret Jeune, le Livret d’Épargne Populaire (LEP) ou encore le Plan Épargne Logement (PEL) fonctionnent de la même façon.
Tous ces livrets réglementés, bien qu’ils offrent des avantages certains, imposent cette adaptation du calendrier aux épargnants. Mal connaître cette subtilité, c’est aussi laisser filer des jours, voire des semaines, de rendement.
En période de taux bas, comme celle que traverse le Livret A, chaque petite astuce pour booster ses gains devient précieuse. Donc, savoir jongler avec les dates de la quinzaine, c’est tout simplement protéger son épargne.
