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80 % de la population française possède un Livret A. C’est le produit d’épargne qui rencontre le plus de succès depuis sa création. Même s’il n’est pas le plus attractif, sa sécurité et ses avantages fiscaux réussissent à convaincre les Français.
Pour autant, ce produit n’est pas le seul que vous pouvez utiliser pour maximiser vos économies. Il en existe un autre qui s’adresse à plusieurs millions de personnes. Or, nous avons une bonne nouvelle : son taux d’intérêt sera toujours supérieur à celui du Livret A.
2025 : le Livret A face à la baisse des taux
Après deux ans de gel de son taux, la rémunération du Livret A est moins intéressante depuis février 2025. En effet, il affiche un taux de 2,4 %, contre 3 % auparavant. Cette évolution reflète le ralentissement de la hausse des prix.
Effectivement, l’inflation ne bat plus des records comme en 2022 ou en 2023. Elle se stabilise à la baisse depuis plusieurs mois. Or, la Banque de France révise le taux du Livret A deux fois par an, en février et en août.
Pour les épargnants déçus par la première baisse du taux, nous avons une mauvaise nouvelle. En effet, si la tendance se confirme, une nouvelle baisse pourrait intervenir dès août 2025, avec un taux susceptible de descendre à 1,7 %.
Cette diminution du rendement impacte directement le pouvoir d’achat des épargnants. Si le Livret A conserve son statut de placement sans risque et totalement liquide, il ne protège plus efficacement l’épargne de l’érosion monétaire lorsque l’inflation dépasse son taux d’intérêt. Pour de nombreux Français, la question se pose : existe-t-il une alternative plus avantageuse ?
LEP : l’alternative gratuite et plus rémunératrice
Le Livret d’épargne populaire (LEP) s’impose comme la meilleure alternative au Livret A pour les foyers modestes. Son taux, 3,5 % depuis février 2025, reste nettement supérieur à celui du Livret A ou du LDDS (Livret de développement durable et solidaire), qui affiche également 2,4 %.
En revanche, et c’est toute la différence, le LEP ne s’adresse pas à tous les Français. S’il reprend certains atouts du Livret A, il vise surtout à protéger les finances des plus modestes.
Ainsi, pour ouvrir un LEP, il faut respecter des conditions de ressources : le revenu fiscal de référence ne doit pas dépasser 22 890 € pour une personne seule, ou 35 115 € pour un couple en 2025.
À voir Livret A : attention si vous ne respectez pas cette règle, cela peut vous coûter une fortune
De plus, le plafond de dépôt est fixé à 10 000 €, hors intérêts capitalisés, et chaque membre d’un couple peut en détenir un. L’ouverture, la gestion et la clôture du LEP sont gratuites, et l’argent reste disponible à tout moment.
Le LEP présente d’autres avantages. En effet, il est cumulable avec un Livret A ou un LDDS, et son rendement est supérieur à la plupart des autres placements du même type, y compris l’assurance-vie en fonds euros (environ 2,5 % en 2024).
Comment vérifier son éligibilité et ouvrir un LEP ?
Pour savoir si vous pouvez bénéficier du LEP, consultez votre dernier avis d’imposition : le revenu fiscal de référence (RFR) doit être inférieur au plafond. Sachez, en outre, que les banques vérifient désormais automatiquement l’éligibilité auprès de l’administration fiscale.
Mais que se passe-t-il si vous ouvrez un LEP mais que vous dépassez le plafond après l’ouverture ? Si ce dépassement est temporaire, vous pouvez le conserver une année de plus. En revanche, il faut le clôturer si ce dépassement s’étale au-delà de deux ans.
Ainsi, pour les personnes éligibles, le LEP apporte des avantages complémentaires au Livret A. Nous vous conseillons donc d’ouvrir ces deux comptes d’épargne. Votre LEP atteindra plus vite le plafond, et vous pourrez laisser l’argent travailler tout en ajoutant des fonds à votre Livret A.
