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Le Livret A, c’est la sécurité. Le LEP, quant à lui, séduit grâce à son rendement intéressant. Pourtant, ces deux placements ont leurs limites. Face à cela, les épargnants sont à la quête d’alternatives plus intéressantes. Et il semble que le Livret B ait trouvé sa place dans cette course.
Le Livret A oui, mais limité
Avec environ 63,3 millions de détenteurs, il faut dire que le Livret A a de quoi séduire. Son principal atout ? La sécurité ! Avec ce placement, vos économies restent garanties par l’État. De quoi dormir sur vos deux oreilles.
Puis, avec le Livret A, c’est plus simple. Il n’y a pas de frais cachés qui viennent grignoter vos économies. Il n’y a pas non plus de conditions tordues ni de paperasse compliquée. Une dépense imprévue ? Pas de soucis. Vous retirez votre argent quand vous voulez, sans pénalité.
Cela dit, ces derniers temps, le Livret A a un peu perdu de sa superbe. Depuis février 2025, son taux de rendement a chuté à 2,4 %. Avec ce taux, de nombreux épargnants se demandent s’il en vaut la peine de continuer.
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En plus, aussi pratique soit-il, le placement a aussi ses limites. Il y a ce fameux plafond de 22 950 euros, précise le site Service Public. Une fois ce seuil atteint, impossible de déposer plus.
Une alternative plus intéressante que le Livret A
Avec un taux de 2,40 %, le Livret A n’a plus vraiment la cote. Beaucoup d’épargnants cherchent donc mieux. Certains se tournent vers le LEP. Pour cause, son rendement affiche un bien plus séduisant 3,5 %.
Pourtant, tout le monde ne peut pas en profiter. Il ne concerne que les épargnants aux revenus modestes. Là, impossible de tricher. Car pour ouvrir un compte, il faut remplir des conditions précises liées au domicile fiscal et aux ressources.
Alors, sommes-nous obligés de rester avec le Livret A ? Pas forcément. Il existe d’autres solutions intéressantes pour épargner en toute sécurité. Parmi elles, le Livret B.
L’État ne fixe pas les règles de ce produit d’épargne. Ce sont les banques qui le mettent à disposition, comme l’explique Au Féminin. Il offre des atouts que le Livret A n’a pas. De quoi attirer les épargnants en quête de meilleures options.
Des avantages indéniables
Alors, qu’a le Livret B de plus que le Livret A ? D’abord, il n’a aucun plafond. Vous pouvez y mettre autant d’argent que vous voulez. Et plus vous épargnez, plus ça rapporte. Une liberté que le Livret A ne permet pas.
En plus, le Livret B est accessible à tous. Pas de conditions de revenus ni de restrictions liées à l’âge. Même les mineurs peuvent en ouvrir un, avec l’accord de leurs parents. Surtout, il est beaucoup plus souple. Il n’est pas comme le Livret A qui impose des restrictions sur certains virements. Comme ceux des grands-parents vers leurs petits-enfants.
Et pour le rendement ? Comme cité plus haut, le Livret B n’est pas réglementé par l’État. De ce fait, son taux de rendement varie d’une banque à l’autre. En général, ceci oscille entre 0,10 % et 0,50 %. C’est loin des 2,4 % du Livret A, c’est sûr. Pourtant, certaines banques proposent des taux très élevés sur une courte durée.
Le petit bémol, c’est que les intérêts restent soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Néanmoins, pour ceux qui recherchent une épargne flexible et sans limite, ça reste une alternative à considérer !
