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Le Livret A, cet incontournable des Français, fait à nouveau parler de lui. La Banque de France envisage de baisser son taux d’intérêt à 2,4 % dès février 2025, contre 3 % actuellement. Une décision motivée par une inflation maîtrisée autour de 2 %.
Si ce changement affecte les rendements, une autre menace plus sournoise plane sur les détenteurs. Sans vigilance, vous pourriez voir vos économies disparaître.
Votre Livret A en péril
Le Livret A est un produit d’épargne sécurisé, utilisé par des millions de Français pour entreposer leurs économies. Mais peu savent qu’une simple absence de mouvement pendant cinq ans peut entraîner la fermeture de leur compte, sans qu’ils interviennent.
En effet, la loi stipule que tout compte bancaire devient inactif après cinq ans d’absence de mouvement ou de contacter son titulaire. Cela prévaut autant pour le Livret A que pour le compte-titre ou le compte d’épargne salariale. Passé ce délai, la banque est dans l’obligation de transférer les fonds à la Caisse des dépôts et consignations.
Prenons l’exemple d’un habitant de Tours qui, en mai 2024, se rend à son agence bancaire pour consulter son Livret A. En ouvrant son compte, il découvre avec stupeur que ses 25 000 euros ont disparu. Son Livret A, ouvert en 1975, a été fermé en 2016, car il n’avait pas eu de mouvement.
Depuis, la banque a transféré l’argent à la Caisse des dépôts. Cette situation, bien réelle, touche de nombreux épargnants, qui ignorent les règles d’inactivité des comptes bancaires.
Les obligations des banques
Depuis 2016, la loi oblige les banques à informer leurs clients lorsque leurs comptes deviennent inactifs. Cela inclut l’envoi de courriers ou de notifications électroniques pour signaler le risque de fermeture. Cependant, cette obligation d’information reste insuffisante pour éviter les mauvaises surprises.
Beaucoup de clients ignorent ces notifications, souvent noyées dans un flux d’emails ou négligés à cause d’un manque de vigilance.
Pour éviter les désagréments, il suffit d’adopter quelques réflexes. Vérifiez votre Livret A au moins une fois par an, ou même tous les trois ans. Effectuez aussi une opération comme un dépôt ou un retrait, ou connectez-vous à votre compte en ligne.
À voir Livret A : devez-vous le déclarer au fisc ? Les règles de la loi à connaître impérativement
Ces actions suffisent pour maintenir le compte actif et empêcher son transfert à la Caisse des dépôts. Mais si jamais vous avez un doute, contactez votre banque pour confirmer l’état de votre compte.
Comment récupérer un Livret A clôturé ?
Si votre banque a fermé votre Livret A et transféré vos fonds à la Caisse des dépôts, vous pouvez récupérer votre argent. La procédure reste relativement simple, mais elle nécessite quelques démarches administratives.
Vous devrez vous rendre sur la plateforme en ligne « Ciclade », mise en place par la Caisse des dépôts, pour rechercher et réclamer vos fonds. Le processus implique de fournir des justificatifs et peut prendre du temps, mais vous avez la possibilité de récupérer vos économies.
Notez que, pour un Livret A, vous avez jusqu’à dix ans après la clôture du compte pour demander le remboursement de vos fonds. Passé ces délais, vous perdez vos économies. C’est pour cette raison qu’il faut agir rapidement si vous découvrez que votre banque a déjà transféré vos fonds.
