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Les travailleurs savent que la retraite les attend au bout du chemin. Leur but est, évidemment, d’obtenir le taux plein. Mais la vie étant riche en surprises, tous ne parviennent pas à cotiser suffisamment. Alors, ils n’obtiennent pas le nombre de trimestres nécessaires pour ce fameux taux plein.
C’est évidemment un coup dur pour ces Français qui travaillent dur malgré tout. Ils craignent, une fois à la retraite, de perdre considérablement en pouvoir d’achat. À l’heure où la crise économique fait rage, c’est une terrifiante perspective. Heureusement, il existe des solutions. Ces dernières permettent de combler ces lacunes. En outre, grâce à elles, les retraités peuvent éviter la décote qu’ils redoutent tant.
L’importance d’une retraite à taux plein
Vous le savez, nous vivons actuellement avec un nouveau fonctionnement pour les retraites. La réforme, si polémique, retarde l’âge légal de départ. Il est désormais à 64 ans, avec une durée de cotisation allant de 41,5 à 43 ans. Cela correspond à entre 166 et 172 trimestres (selon votre année de naissance).
Ne pas atteindre ce seuil entraîne une réduction de votre pension. Afin d’éviter une telle perte, le rachat de trimestres est une solution efficace. Ce dispositif permet de régulariser les périodes de cotisation manquantes sans prolonger votre carrière au-delà de l’âge légal.
En effet, le rachat de trimestres permet aux travailleurs d’acquérir des périodes de cotisation manquantes. Ils peuvent par exemple racheter un trimestre correspondant à des années d’études supérieures ou à des stages en entreprise.
Admettons que vous accumulez 160 trimestres. Il vous en manque donc six pour atteindre les 166 nécessaires. Pour éviter la décote au moment de votre départ à la retraite, rachetez six trimestres.
Combien ça coûte ?
Une question se pose évidemment. Vous vous en doutez, ce rachat ne peut se faire sans dépense. Or, le coût du rachat varie en fonction de votre âge, de vos revenus et du nombre de trimestres à acquérir. Pour un jeune actif à revenu modeste, le montant peut s’élever à environ 1 000 euros par trimestre, tandis qu’il sera plus important pour les salariés qui touchent de bons salaires.
Notons qu’il est bien plus avantageux de racheter des trimestres avant l’âge de 40 ans. En effet, les tarifs sont généralement plus bas. Cependant, certains n’y pensent pas ou ne parviennent pas à voir assez loin dans le temps. Alors, nous leur conseillons un bilan de carrière autour de l’âge de 50 ans.
Ce bilan vous permet de savoir exactement le nombre de trimestres que vous avez et combien il vous en manque. De cette manière, vous pouvez savoir si un rachat s’impose, ou non.
À voir Retraite : le salaire que vous devez gagner pour obtenir un trimestre en 2025
Pour estimer le coût exact, l’Assurance Retraite propose un simulateur en ligne. Ce dernier est accessible aux salariés du privé, travailleurs indépendants et contractuels de la fonction publique.
Retraite : d’autres stratégies existent
Si le rachat de trimestres ne correspond pas à votre situation, d’autres options sont envisageables pour optimiser vos droits à la retraite. Par exemple, le cumul emploi-retraite. Ce dernier vous permet de maintenir une activité professionnelle tout en percevant une partie de votre pension.
Sinon, vous pouvez opter pour la retraite progressive en réduisant votre temps de travail peu à peu. N’oublions pas l’importance de l’épargne personnelle. À ce sujet, le Plan d’Épargne Retraite (PER) permet de renforcer vos revenus.
L’organisation est donc la clé. Il est essentiel de se projeter dans le temps pour optimiser son revenu à la retraite. N’attendez pas les dernières années de votre carrière pour agir : une planification précoce est votre meilleure alliée.
