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À mesure que l’inflation recule, les livrets réglementés perdent de leur intérêt pour les épargnants. C’est le cas du Livret A qui verra bientôt son taux baisser. Dans ce cas, avec quels placements pouvez-vous maximiser votre épargne en 2025 ? C’est la question à laquelle nous allons tenter de répondre dans cet article.
L’assurance-vie, une valeur sûre
Les Français continuent d’accumuler de l’épargne, malgré un contexte économique incertain. D’après les dernières données de France Assureurs, les contrats d’assurance-vie, premier placement des ménages avant le Livret A, ont franchi de nouveaux records en septembre et octobre.
En effet, plus de 15 milliards d’euros supplémentaires ont été investis chaque mois dans ces produits. Cela porte le capital moyen des 19 millions de souscripteurs à plus de 100 000 euros. Ces sommes importantes représentent près d’un tiers de l’épargne totale des Français (estimée à 6 300 milliards d’euros).
À noter que la plupart finissent en fonds euros, car ces derniers offrent une garantie en capital. Si le rendement de ces fonds, fixé chaque année par les assureurs, devrait légèrement fléchir en 2025, il reste attractif avec un taux moyen de 2,65 % en 2024. C’est loin d’être le cas du Livret A.
Épargne 2025 : quid du Livret A ?
Si le Livret A est a priori plus populaire, avec 57 millions de détenteurs, il ne pèse pas lourd face à l’assurance-vie. En effet, avec un encours de seulement 427,2 milliards d’euros, il est loin derrière son concurrent. Cette différence s’explique notamment par un plafond de versement limité à 22 950 euros.
D’ailleurs, 12,7 % d’épargnants du Livret A ont atteint ce seuil. Cette tendance concerne les autres livrets réglementés. Le PEL, le LEP et le LDDS verront donc leurs taux baisser en 2025 en raison de la baisse de l’inflation. Le Livret A et le LDDS perdront ainsi 0,5 point de pourcentage, passant à 2,5 %.
De son côté, le taux du LEP passera à 3 %. En parallèle, le Plan d’épargne retraite (PER) connaît un succès fulgurant, séduisant plus de dix millions de Français et amassant 108 milliards d’euros. À ce sujet, Patrick Thiberge, directeur général de Meilleurtaux Placement, a commenté ceci :
« C’est un vrai succès populaire qui a réussi à drainer 108 milliards d’euros avec encore une belle hausse des versements en 2024 sur ce produit d’épargne. »
La bourse, un placement risqué
Si les Français placent leur argent dans des produits d’épargne comme le Livret A, c’est surtout grâce à leur sécurité. Selon le baromètre 2024 de l’Ifop, l’assurance-vie et les livrets réglementés demeurent les produits préférés des épargnants. Ainsi, seuls 22 % d’entre eux osent investir dans des produits plus risqués.
À voir Livret A : devez-vous déclarer votre placement aux impôts ?
Pourtant, la prise de risque peut parfois être payante. Une étude de l’Ieif révèle que, sur le long terme, les actions ont généré un rendement moyen de 12,4 % par an, surpassant l’assurance-vie ou les obligations d’État. Cette performance historique pourrait inciter les épargnants à diversifier leurs portefeuilles.
Néanmoins, l’investissement en bourse reste soumis à une volatilité importante, contrairement au Livret A. De plus, l’année 2025 s’annonce incertaine, notamment en raison du contexte politique français. Les investisseurs européens semblent plutôt miser sur une poursuite de la hausse des marchés américains.
En outre, la somme colossale de 557 milliards d’euros dort sur des comptes courants. Face à ce constat, les comptes à terme, plus rémunérateurs, mais moins liquides, ont le vent en poupe, avec un encours qui a doublé en 18 mois.
