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Comme beaucoup de retraités, vous pensez qu’après des années de travail acharné, votre pension reflètera vos efforts ? Détrompez-vous ! Un mécanisme discret, bien ancré dans le système, pourrait freiner vos attentes.
Même avec une carrière exemplaire et des cotisations régulières, ce plafond caché agit comme un frein à vos droits. Une réalité méconnue, mais lourde de conséquences pour de nombreux seniors.
Le calcul de la pension de retraite
À l’approche de la retraite, les seniors se posent toujours la question concernant le montant de leur pension. Le calcul de ce revenu, fruit de plusieurs décennies de travail, ne se fait pas au hasard. Il repose sur une formule bien définie, où chaque paramètre a son importance.
Le montant de la pension de base s’appuie avant tout sur le salaire annuel moyen ou SAM. Ce dernier se détermine à partir des 25 meilleures années de la carrière du concerné. En plus, pour prétendre à une pension complète, il faut également valider un certain nombre de trimestres d’assurance.
Au-delà du SAM, le calcul inclut un taux appliqué à ce revenu moyen. Ce taux dépend notamment de votre âge de départ à la retraite et de votre situation personnelle. La durée d’assurance, qui correspond aux trimestres cotisés tout au long de votre activité, joue aussi un rôle clé.
Attention toutefois, car un élément crucial peut bouleverser ce calcul : le Plafond Annuel de la Sécurité Sociale.
Un paramètre qui n’est pas sans conséquence
Après des années de travail acharné, il est naturel d’espérer une pension à la hauteur de ses efforts. Pourtant, le Plafond Annuel de la Sécurité Sociale ou PASS peut réduire vos attentes. Ce seuil fixe impose une limite au salaire pris en compte pour le calcul de la pension de retraite. Il impacte directement les revenus des futurs retraités.
En pratique, si votre revenu annuel dépasse le PASS, le surplus ne compte pas dans le calcul de votre pension. Pour 2025, ce plafond s’élève à 47 100 euros. Cette valeur correspond à une hausse de 1,6 % par rapport à 2024, où il était de 46 368 euros. En termes mensuels, il équivaut à 3 925 euros, contre 3 864 euros l’année précédente.
Des retraités pénalisés ?
Le PASS joue un rôle crucial, notamment pour les retraités ayant perçu des salaires élevés. Malgré des revenus confortables pendant leur carrière, leur pension de base reste limitée par ce plafond. En effet, même à taux plein, la pension ne représente que 50 % du salaire annuel moyen retenu dans la limite de ce paramètre.
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Concrètement, avec le PASS 2025, la pension de retraite de base ne pourra pas dépasser 1 962,5 euros par mois, selon le Service Public. Une contrainte qui peut sembler injuste pour ceux qui ont cotisé sur des revenus bien supérieurs. En somme, ce sont les travailleurs aux revenus réguliers et élevés qui se voient impactés par ce dispositif.
Pour préparer ses vieux jours
Le PASS limite le calcul de leur pension de base, laissant un goût d’inachevé après des années de cotisations importantes. Mais tout n’est pas perdu. C’est vrai, contourner les règles est impossible ! En revanche, il existe des solutions pour anticiper ses effets et préparer sereinement sa retraite.
La clé réside dans l’anticipation et la diversification. Avec une pension de base plafonnée, les retraités avisés investissent dans des placements alternatifs pour générer des revenus complémentaires. Parmi les options les plus prisées, il y a l’assurance-vie et le Plan d’Épargne Retraite ou PER.
En parallèle, souscrire à un régime de retraite complémentaire s’avère judicieux. Cela vous permet de bénéficier d’un revenu régulier en fonction des points accumulés tout au long de la carrière.
