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Vous pensez que les banques sont là pour vous guider dans chaque formalité administrative ? Détrompez-vous. Certaines astuces échappent au radar des conseillers et passent sous silence. Parmi elles, un document que peu de Français connaissent, pourrait être bénéfique pour des millions de personnes concernées.
Un secret bien gardé, que seuls les initiés en fiscalité maîtrisent, alors qu’il suffirait de le remplir pour profiter de ses avantages.
Près de 5 millions de clients en banques
C’est un fait, le Plan d’Épargne Logement ou PEL commence à gagner en popularité. Les chiffres parlent d’eux-mêmes. Au cours des six dernières années, environ 5 millions de Français ont ouvert un compte auprès de leur banque.
Ce fort engouement pour le PEL s’explique avant tout par ses nombreux avantages. En effet, ce compte permet non seulement de mettre de l’argent de côté, mais aussi de bénéficier d’un bon rendement. Le taux varie entre 1 % et 2,25 % selon la date d’ouverture.
De plus, ce produit d’épargne offre un taux d’emprunt préférentiel pour ceux qui envisagent de financer l’achat d’un bien immobilier. Cela en fait un outil stratégique pour les futurs propriétaires qui cherchent à minimiser leurs coûts d’emprunt auprès des banques.
Un autre atout majeur du PEL réside dans son accessibilité. Contrairement à d’autres produits d’épargne, il ne requiert aucune condition d’âge, de résidence, ni de nationalité pour son ouverture. Cela signifie que tout le monde, jeunes adultes ou retraités, peut profiter de cette opportunité pour préparer son avenir financier.
Une mesure inévitable
Le PEL attire de nombreux Français grâce à ses avantages indéniables. Mais il présente également un bémol qui pourrait bien surprendre certains clients de banques. À l’encontre des autres produits réglementés, les intérêts perçus restent soumis à l’impôt sur le revenu.
Lorsqu’un titulaire de PEL reçoit des intérêts, une retenue forfaitaire de 12,8 % demeure automatiquement prélevée par sa banque. Ce prélèvement sert d’acompte d’impôt sur le revenu, mais ce n’est que la première étape. L’année suivante, il est important de compléter une déclaration de revenus. Cette démarche permettra au fisc de calculer l’imposition définitive.
En plus de l’impôt sur le revenu, les intérêts restent également assujettis aux prélèvements sociaux. Ces derniers s’élèvent à 17,2 %. Il s’agit de prélèvements inévitables pour tous les clients qui choisissent d’investir dans un PEL auprès des banques. Mais une astuce pourrait bien les aider à alléger cette obligation fiscale.
Cette astuce bien cachée des banques
Certes, il n’existe aucune échappatoire concernant les prélèvements fiscaux sur les intérêts du PEL. Mais certains clients des banques disposent d’un recours pour atténuer cette pression financière. En effet, ils peuvent demander un report du prélèvement anticipé sur leurs intérêts.
Cette option permet de différer le prélèvement jusqu’au printemps suivant. Si le paiement d’un impôt a lieu en septembre, le prélèvement se fera alors directement depuis le compte courant. Le montant de votre PEL reste donc intact pendant une certaine période. Ce qui vous permet de continuer de profiter des intérêts générés.
Pour bénéficier de cet avantage, il suffit d’écrire à votre banque pour formuler une demande de report. Cependant, il est important de noter que les délais sont serrés. Si vous n’avez pas encore fait cette demande, il est déjà trop tard pour empêcher le prélèvement prévu en décembre 2024.
Mais vous pouvez encore agir pour éviter le prélèvement de l’année prochaine. Ne laissez pas passer cette opportunité ! La date limite de la demande de la dispense d’acompte reste fixée au 30 novembre.
