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L’heure est à la réjouissance pour les ménages, l’inflation a enfin ralenti. Mais pour les détenteurs de livrets d’épargne, l’avenir s’annonce moins rose. Selon MoneyVox, les taux du Livret A et du LEP devraient baisser dès février 2025. Voici ce que cela signifie pour les épargnants et comment se préparer.
Un soulagement pour les budgets, mais à quel prix ?
Septembre a apporté une bonne nouvelle pour les portefeuilles. L’inflation ralentit fortement, et passe ainsi de 1,8 % en août à 1,2 % sur un an. Après plus de deux années marquées par une forte hausse des prix, les consommateurs commencent enfin à retrouver un peu de répit.
Moins de pression sur les prix, c’est moins de stress pour remplir le caddie ou payer les factures d’énergie. Toutefois, cette baisse a une contrepartie inattendue : la rémunération des livrets d’épargne, comme le Livret A, risque de plonger à son tour.
Les taux actuels, fixés à 3 % pour le Livret A et à 4 % pour le LEP, vont s’actualiser en février 2025. Les projections de l’Insee et de la Banque de France laissent présager une baisse notable. Les taux pourraient descendre sous la barre des 3 %.
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Comprendre la baisse du Livret A
Le calcul des taux d’épargne réglementée repose sur deux indicateurs principaux. Il s’agit de l’inflation et de l’€ ster, qui mesure le coût de l’argent échangé entre banques.
En juillet 2023, face à une inflation élevée de 4,2 %, le ministère de l’Économie a pris une décision historique. C’était de geler le taux du Livret A à 3 % pour protéger le pouvoir d’achat des épargnants. Mais maintenant que l’inflation fléchit, les taux devraient suivre le mouvement à la baisse.
MoneyVox anticipe un taux « technique » autour de 2,5 % pour le Livret A en 2025. Arrondi au dixième supérieur, cela pourrait donner un taux officiel de 2,6 %. Une baisse certes modérée, mais bien réelle.
Qu’en est-il du LEP par rapport au Livret A?
Le Livret d’épargne populaire (LEP), destiné aux personnes aux revenus modestes, est souvent présenté comme un bouclier contre l’inflation. Il offre actuellement un taux attractif de 4 %, bien supérieur à celui du Livret A.
Toutefois, l’inflation devrait se stabiliser autour de 1,7 % pour le second semestre 2024. Le taux de rendement pourrait lui aussi subir une révision à la baisse.
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Le LEP bénéficie d’un dispositif de protection spécifique. En effet, son taux ne peut jamais être inférieur à celui du Livret A, auquel s’ajoute un bonus de 0,5 point.
Ainsi, si le Livret A descend à 2,6 %, le LEP sera automatiquement réajusté à 3,1 %. Une chute notable par rapport aux 4 % actuels, mais toujours largement au-dessus de l’inflation. De quoi offrir un rendement réel positif, ce qui n’est pas négligeable par les temps qui courent.
Comment se préparer à ces changements ?
Face à cette baisse annoncée, touchant environ 67 millions d’épargnants, il est important de réfléchir à ses options. Le Livret A reste une valeur sûre pour une épargne de précaution. Mais d’autres alternatives peuvent être envisagées pour ceux qui recherchent un meilleur rendement.
Par exemple, les fonds en euros dans les assurances vie, les PEL (Plan Épargne Logement) ou encore les livrets bancaires non réglementés peuvent offrir des opportunités intéressantes. Cependant, les risques et les modalités varient considérablement.
Il faut également penser à diversifier son épargne. Miser uniquement sur le Livret A ou le LEP peut limiter le potentiel de gain à long terme. Pourquoi ne pas envisager un investissement plus dynamique, comme les marchés financiers ou l’immobilier, en fonction de votre tolérance au risque ?
Avec une inflation en baisse et des taux d’intérêt qui suivent cette tendance, c’est le moment de se poser les bonnes questions sur vos stratégies d’épargne.
Source : MoneyVox
