Montrer le sommaire Cacher le sommaire
Pour beaucoup, l’assurance-vie représente la cotisation de toute une vie, un investissement auquel ils tiennent plus que tout. L’assuré y place ses économies avec la certitude de protéger l’avenir de ses proches ou de s’offrir une retraite sereine.
Mais avez-vous déjà envisagé le pire scénario ? Imaginez un instant que votre assureur fasse faillite. Le simple fait d’y penser peut provoquer des sueurs froides. Et si jamais cela se produit, qu’adviendrait-il de l’argent que vous avez placé dans l’assurance-vie ?
Une protection de l’assurance-vie ?
Bien sûr, ce scénario est rare, mais il n’est pas impossible. Les compagnies d’assurance sont soumises à des régulations strictes et disposent de fonds propres pour faire face aux aléas du marché.
Cependant, comme dans toute entreprise, des difficultés peuvent survenir. Et là, c’est tout un château de cartes qui peut s’effondrer. Alors, quelle issue pour les détenteurs de contrats d’assurance-vie ?
Des mécanismes existent bel et bien pour protéger les épargnants. En cas de faillite de votre assureur, le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) prend le relais. Ce fonds garantit vos contrats d’assurance-vie jusqu’à un certain montant.
Cependant, avant que cela n’arrive, une compagnie d’assurance en difficulté passe sous la supervision de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Cet organisme, qui dépend de la Banque de France, supervise aussi bien le secteur de l’assurance que celui de la banque.
Son rôle est d’intervenir dès les premiers signes de fragilité financière. Elle impose ensuite à l’assureur concerné des mesures pour redresser la situation.
Quelle est la garantie de l’assurance-vie en cas de faillite ?
Si jamais l’assureur ne parvient pas à se remettre à flot et à honorer ses engagements ? Ouest-France explique que l’ACPR peut faire appel au FGAP pour protéger les épargnants. La garantie du FGAP se déclenche alors, protégeant ainsi les bénéficiaires d’assurance-vie.
Vous vous demandez combien vous pouvez récupérer si votre assureur fait faillite ? La réponse est rassurante. La garantie du Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) couvre jusqu’à 70 000 euros par personne. Et ce, peu importe le nombre de contrats que vous avez souscrits avec l’assureur en difficulté et la valeur réelle de chaque contrat.
À voir Votre assurance vie en danger ? Comment ne pas être saisi par le fisc
Mais ce n’est pas tout ! Si vous bénéficiez d’une rente en cours de versement. Que ce soit pour incapacité, invalidité, ou au profit de vos héritiers après votre décès, cette garantie peut atteindre 90 000 euros.
Une limite à cette protection
La garantie du FGAP est un filet de sécurité précieux pour les épargnants en France. Cependant, elle n’est pas sans limites. Examinons de plus près la situation de FWU Life Insurance Lux SA. Cette compagnie luxembourgeoise, qui se spécialise dans les assurances-vie en unités de compte, est actuellement en grande difficulté financière.
Malheureusement pour les 30 000 Français détenteurs de contrats chez FWU Life Insurance, cette société ne bénéficie pas de la couverture du FGAP. Pourquoi ? Parce que le FGAP ne protège que les compagnies d’assurance basées en France.
Or, FWU Life Insurance a son siège social au Luxembourg. Ses clients ne sont donc pas couverts par le fonds de garantie français.
Source : Ouest-France
