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Encore aujourd’hui, et malgré la crise, les assurances-vie continuent de connaître un immense succès. En 2023, les encours des contrats battaient un record, avec la somme de 1 923 milliards d’euros. En 2024, l’intérêt des Français pour cette épargne ne faiblit pas.
Mais la faillite de l’assurance luxembourgeoise FWU Life Insurance Lux SA vient de plonger des milliers d’épargnants français dans une profonde incertitude concernant leur épargne. En effet, ils craignent de tout perdre, alors que cela fait des années qu’ils mettent de l’argent de côté. Que va-t-il advenir de leurs investissements dans ces contrats désormais à risque ?
Une assurance-vie qui peut disparaître
Le 19 juillet 2024, FWU Life Insurance Lux SA, filiale du groupe allemand FWU AG, déposait une demande d’insolvabilité auprès du tribunal de district de Munich en raison de son surendettement.
Cette demande était la conséquence du non-respect des exigences de capital minimum et de solvabilité, selon le Commissariat aux Assurances (CAA) du Luxembourg. Pour protéger les intérêts des preneurs d’assurance et des bénéficiaires, le CAA a immédiatement gelé les actifs de FWU Life Insurance Lux SA.
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La raison derrière cette décision est logique. En effet, l’assureur ne respecte plus les critères de capital minimum et de solvabilité. Le CAA a donc exigé la soumission d’un plan réaliste à court terme pour rétablir les fonds propres de base éligibles. Le Groupe FWU AG existe depuis 1983. En plus d’assurances-vie, il propose des produits d’investissement dans plusieurs pays, en Europe comme en Asie.
Des risques pour les Français
Cette faillite a un impact majeur sur les 30 000 contrats d’assurance-vie que gère FWU Life Insurance Lux SA en France. Les fonds des clients étant gelés, l’entreprise dispose d’un mois pour soumettre un plan de financement réaliste à la CAA pour rétablir les fonds propres de base éligibles.
Mais attention. En effet, si le plan n’obtient aucune validation, alors l’assureur pourrait perdre sa licence d’exploitation. L’enjeu est donc de taille. Cela affecte notamment la spécialité de FWU, à savoir les contrats d’assurance-vie en unités de compte.
Ces produits, les épargnants français à la recherche de rentabilité les affectionnent. En revanche, ils n’offrent pas de capital garanti, contrairement aux fonds en euros. En cas de faillite, les pertes pourraient être considérables. Cela pourrait laisser les épargnants face à la suspension des versements et à l’incertitude quant à la récupération de leur capital investi.
Une épargne qui peut disparaître ?
Les épargnants français se trouvent dans une situation critique. Le gel des actifs empêche le versement des prestations prévues dans les contrats d’assurance. Par conséquent, l’incertitude règne quant à la récupération des fonds investis et la stabilité financière future des épargnants concernés.
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Avec des cotisations d’assurance-vie qui continuent de battre des records en 2024, cette crise pourrait renverser cette tendance positive. Elle va sans doute ébranler la confiance des investisseurs dans le secteur de l’assurance-vie. Cela leur rappelle à quel point la pérennité économique d’une entreprise est fragile.
Alors, les régulateurs et les acteurs du marché tentent évidemment de rassurer les épargnants. Un représentant de la CAA déclare en effet que les récentes mesures visent à garantir un traitement équitable des assurés et des bénéficiaires. Les épargnants français devront suivre de près les développements de cette affaire. Il leur faut se préparer à d’éventuelles répercussions sur leurs finances personnelles.
